Ir al contenido principal

¿Qué es el fraude de cheques?

El fraude con cheques incluye diversas actividades, entre ellas:
Circulación de cheques al descubierto: Esto implica abrir varias cuentas corrientes a fin de emitir cheques de una cuenta para cubrir los de otra cuenta.

Falsificación: La facilidad del procesamiento gráfico con computadoras y la alta calidad de las impresiones y copias generadas por el usuario común han hecho de la falsificación un factor importante en el fraude con cheques. Se utilizan dichos métodos para crear o duplicar cheques. Asimismo, la falsificación puede implicar la alteración con agentes químicos para eliminar parte o toda la información de un cheque y reemplazarla con otra información.

Adulteración: Hay dos tipos comunes de adulteración. Los cheques robados pueden endosarse y presentarse para su pago en establecimientos comerciales o bancos. Frecuentemente esto incluye el uso de documentos de identidad falsos. El otro tipo común de adulteración involucra a empleados que emiten cheques sin autorización.

Empapelar: Este término describe el acto de emitir cheques intencionalmente contra cuentas cerradas, o hacer pedidos de cheques nuevos para cuentas cerradas.
Frecuentemente, el fraude con cheques comienza con el hurto de un cheque. Podrían hurtar un cheque en blanco de su casa o su automóvil. Podrían hurtarle de la basura un cheque viejo o cancelado. Podrían hurtar de su buzón un cheque que usted haya emitido para pagar una cuenta.

¿Qué debo hacer para prevenir el fraude con cheques?
Debido a que casi todo fraude con cheques comienza con el hurto de un cheque, se le recomienda guardar sus cheques con la mayor seguridad posible.
• •• Concilie siempre los estados de cuenta de su banco tan pronto como los reciba.
• •• Si usa cajeros automáticos, no escriba su clave personal sobre la tarjeta de débito ni en cualquier lugar de su billetera o chequera donde podría encontrarlo un ladrón.
• •• No utilice cheques ni formularios de depósito como papel de anotaciones.
• •• Triture los cheques y estados de cuenta viejos antes de botarlos.
• •• Rellene completamente la línea del beneficiario y la línea de la cantidad en todo cheque que emita. No deje espacio en blanco para que alguien pueda adulterarlo.
• •• No proporcione la información de su banco por teléfono.
• •• No deje correspondencia para enviar en un buzón sin cerradura.

Comentarios

Entradas populares de este blog

Sistema Financiero en Chile

El Mercado de Capitales
El Mercado de Capitales lo componen principalmente los intermediarios financieros bancarios (bancos y sociedades financieras) y los no bancarios (compañías de seguros, bolsas de comercio, agentes de valores, A.F.P., fondos mutuos, etc.). Además, forman parte de él, entes normativos y fiscalizadores, como el Banco Central de Chile, la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras, la Superintendencia de Valores y Seguros y la Superintendencia de A.F.P.( Abarca, Aguirre, Badilla e Ibañez, 1992; Poblete 1993).

La regulación y fiscalización de la Banca constituye, una de las características más importantes de la actividad bancaria. La razón principal de este hecho está explicada por la importancia que ésta reviste para la actividad económica y su gran influencia en el estado de la economía. Esta regulación restringe y define lo que se puede hacer y cómo se deben hacer las cosas. Además, se intensifica cuando se producen situaciones especiales que hacen pelig…

Como llenar los cheques

CHEQUE

Definición:
La Ley sobre cuentas corrientes Bancarias y Cheques lo define como una orden escrita y girada contra un banco, para que este pague a su presentación el todo o parte de los fondos que el librador pueda disponer en cuenta corriente


El cheque deberá expresar el nombre del librado, el lugar y fecha de expedición, cantidad en letras y números y la firma del librador

Ø Librador, Girador o Mandante
Dícese del cliente, vale decir, la persona natural o jurídica que ha abierto su cuenta corriente en el Banco y que gira cheques

Ø Librado
Es el Banco en el cual el librador, girador o mandante abrió su Cta. corriente y contra el cual se gira el cheque



Vigencia Cheque

60 días Misma plaza cuenta corriente origen
90 días Distinta plaza cuenta corriente origen
3 meses Cheque en pesos girado en el extranjero
12 meses Cheque moneda extranjera girado en cualquier parte

Revalidación De Cheque

Para revalidar el cheque de fecha vencida se necesita la voluntad expresa del librador, la que debe constar p…

Marketing Financiero

1) El Marketing en las Entidades Financieras
“Marketing puede definirse como el conjunto de actividades destinadas a lograr con beneficio, la satisfacción del consumidor mediante un producto o un servicio”

Elementos de marketing

• Producto
• Precio
• Distribución
• Promoción o comunicación

Evolución del mercado financiero
Producto:
• Traspaso de depósitos bancarios a productos de ahorro protección, fondos de inversión, pensiones, seguros y jubilación.
• Los productos cobran personalidad propia
• Desarrollo de productos específicos a medida

Precio:
• Caídas de márgenes financieros

Distribución:
• Transformación de la oficina bancaria tradicional, en un punto de generación de valor agregado y contacto con clientes. Menor trabajo burocrático centralizado
• Aparición de nuevas alternativas de distribución y venta de servicios financieros Tales como banca electrónica, cajeros electrónicos, banca telefónica, etc
• Especialización de sucursales de bancos a segmentos específicos de clientela. Empresas, servic…