¿Qué es el fraude de cheques?

El fraude con cheques incluye diversas actividades, entre ellas:
Circulación de cheques al descubierto: Esto implica abrir varias cuentas corrientes a fin de emitir cheques de una cuenta para cubrir los de otra cuenta.

Falsificación: La facilidad del procesamiento gráfico con computadoras y la alta calidad de las impresiones y copias generadas por el usuario común han hecho de la falsificación un factor importante en el fraude con cheques. Se utilizan dichos métodos para crear o duplicar cheques. Asimismo, la falsificación puede implicar la alteración con agentes químicos para eliminar parte o toda la información de un cheque y reemplazarla con otra información.

Adulteración: Hay dos tipos comunes de adulteración. Los cheques robados pueden endosarse y presentarse para su pago en establecimientos comerciales o bancos. Frecuentemente esto incluye el uso de documentos de identidad falsos. El otro tipo común de adulteración involucra a empleados que emiten cheques sin autorización.

Empapelar: Este término describe el acto de emitir cheques intencionalmente contra cuentas cerradas, o hacer pedidos de cheques nuevos para cuentas cerradas.
Frecuentemente, el fraude con cheques comienza con el hurto de un cheque. Podrían hurtar un cheque en blanco de su casa o su automóvil. Podrían hurtarle de la basura un cheque viejo o cancelado. Podrían hurtar de su buzón un cheque que usted haya emitido para pagar una cuenta.

¿Qué debo hacer para prevenir el fraude con cheques?
Debido a que casi todo fraude con cheques comienza con el hurto de un cheque, se le recomienda guardar sus cheques con la mayor seguridad posible.
• •• Concilie siempre los estados de cuenta de su banco tan pronto como los reciba.
• •• Si usa cajeros automáticos, no escriba su clave personal sobre la tarjeta de débito ni en cualquier lugar de su billetera o chequera donde podría encontrarlo un ladrón.
• •• No utilice cheques ni formularios de depósito como papel de anotaciones.
• •• Triture los cheques y estados de cuenta viejos antes de botarlos.
• •• Rellene completamente la línea del beneficiario y la línea de la cantidad en todo cheque que emita. No deje espacio en blanco para que alguien pueda adulterarlo.
• •• No proporcione la información de su banco por teléfono.
• •• No deje correspondencia para enviar en un buzón sin cerradura.

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